WellsTrade / Wells Fargo Revisão IRA 2017
WellsTrade / Wells Fargo IRA de Roth, IRA tradicional, IRA do Rollover, IRA do SEP (contas individuais da aposentadoria), oferta da promoção, avaliação, taxas e comissões. Wells Fargo IRA é uma maneira boa e segura de investir?
WellsTrade / Wells Fargo IRA Comissões
US $ 8,95 por ação / etf trade
US $ 6,95 por ação / ETF com PMA
Comissão de opções: $ 9.95 + $ 1 por contrato
Fundos mútuos: US $ 35
Leilão de Letras do Tesouro, Notas e Obrigações: US $ 50 por transação
WellsTrade / Wells Fargo IRA Contas Oferecidas
IRA tradicional
Roth IRA
Rollover IRA
Inherited IRA
SEP (pensão simplificada do empregado) IRA
WellsTrade / Wells Fargo ROTH / Tradicional / IRA Rollover / SEP IRA Contas Taxas
Taxa de instalação do IRA: $ 0
IRA Taxa Anual: Taxa de Saldo Mínimo de $ 25, se a conta for inferior a $ 5,000; Taxa de serviço mensal de $ 30 se o Pacote PMA tiver menos de $ 50.000 em todas as contas
Encerramento da conta do IRA: US $ 95
Transferência de conta total de saída: US $ 95
Transferência parcial parcial da conta: $ 95
WellsTrade / Wells Fargo IRA Revisão
Wells Fargo, depois de se fundir com a Wachovia, tornou-se uma das maiores corretoras dos EUA. Além de ser uma corretora, eles também oferecem serviços bancários completos e empréstimos para seus clientes. A parte bancária da empresa está localizada em São Francisco, Califórnia, enquanto o braço de corretagem está localizado em St. Louis, Missouri.
Wells Fargo tem quatro opções para IRA's, oferecendo produtos que vão desde um CD de conta de aposentadoria para gerenciamento de plano de serviço completo:
Plano de segurança: um IRA que é uma conta de poupança segurada FDIC. Ele tem retorno muito baixo, mas poderia ajudar as pessoas perto de aposentadoria economizar dinheiro em alguns impostos de uma forma livre de risco.
Plano de Simplicidade: Permite que investidores do IRA invistam em fundos mútuos sem carga (há cerca de 40 disponíveis).
WellsTrade Brokerage: Uma conta de corretagem on-line mais típica dentro da proteção fiscal de um IRA. Este IRA dá aos clientes acesso a uma gama completa de ações, fundos mútuos e ETF's.
Wells Fargo Advisors: Um plano de serviço completo que dá acesso a consultores humanos.
Para os propósitos desta revisão, iremos nos concentrar no plano WellsTrade. Para um casual outsider, as taxas de um Wells Fargo IRA são problemáticas. Embora a conta seja livre para abrir, há uma taxa anual de saldo mínimo de R $ 25 (se a conta for inferior a US $ 5.000), uma taxa de serviço mensal de US $ 30 se o Pacote PMA vinculado tiver menos de US $ 50.000 em todas as contas e uma taxa de fechamento de contas de US $ 95. Em uma indústria com muitos concorrentes que têm nenhuma taxa de IRA com características semelhantes ou melhor e serviço, não parece haver muita razão para pagar essas taxas para Wells Fargo. Se as comissões foram marcadamente melhores do que na competição, as taxas podem ser palatável. No entanto, a US $ 8,95 por ação ou comércio ETF e US $ 35 para fundos mútuos, o preço é maior do que com a maioria dos IRAs outros.
Há uma ressalva importante, no entanto, nos arranjos de custos de Wells Fargo. Existe um plano de preços especial para os clientes da Wells Fargo com grandes saldos, chamado de pacote PMA. Ele exige um saldo de US $ 25.000 em cheques, poupança, CDs ou IRAs com seguro FDIC ou US $ 50.000 em contas vinculadas, como Wells Fargo Advisors corretagem. Se uma pessoa cumpriu este limiar, eles receberiam uma renúncia das taxas e US $ 6,95 por ação ou taxa de comércio de ETF. Essa advertência leva a um ponto que se você já passou a ser um cliente Wells Fargo com um grande equilíbrio, este pode ser um bom lugar para abrir um IRA. Mas se seu saldo cair abaixo da quantidade necessária para PMA, você será cobrado $ 30 taxa mensal e comércios de menor taxa desaparecerá.
Wells Fargo tem um programa único chamado Envision que está disponível para todos os clientes, que é definitivamente vale a pena conferir. Envision é um planejamento de aposentadoria e definição de metas programa que auxilia os clientes na definição e atingir seus objetivos financeiros. Com este programa um cliente encontra-se com um conselheiro e traz todos seus dados financeiros junto. IRA's, 401k's, contas de corretagem e até mesmo números de segurança social podem ser tidos em conta. Em seguida, o cliente discute com o consultor financeiro quais são seus objetivos financeiros. Eles têm filhos para passar pela faculdade, os pais para cuidar, crianças com deficiência, aposentadoria e outros fatores que são individuais para o cliente. O conselheiro, em seguida, insere os dados sobre onde eles estão hoje e projetos o que suas necessidades de investimentos são. Eles saem sabendo o que eles podem fazer hoje, a fim de ter sua casa financeira em ordem como suas metas abordagem. O consultor então se reúne com o cliente algumas vezes por ano para ajustar as projeções com base nas necessidades do cliente, mudanças no mercado ou eventos de vida que podem alterar as prioridades do cliente. Isso ajuda o conselheiro no estabelecimento de uma estratégia de investimento que irá atender as necessidades do cliente, bem como ajudar o cliente em esclarecer e alcançar seus objetivos financeiros.
Bom complemento para os clientes existentes da Wells Fargo com grandes saldos em outras contas
Baixo mínimo de US $ 1.000 para abertura da conta
Taxa de saldo mínimo de $ 25, se a conta for inferior a $ 5,000
Taxa de serviço mensal de $ 30 se o Pacote de PMA vinculado tiver menos de $ 50.000 em todas as contas
$ 95 Taxa de Encerramento de Conta
Comissão de US $ 8,95 em ações e US $ 35 para fundos mútuos é alta
Ferramentas básicas de negociação e pesquisa
Taxas de margem altas
Wells Fargo IRA oferece algumas ferramentas de pesquisa simples, boletins informativos, e investimento básico aconselhamento. O conteúdo aqui é meramente útil, pois concorrentes como o Etrade, Capital One Investing ou Vanguard têm ferramentas mais completas para pesquisa e conhecimento. Serviço ao cliente também não se destaca, o que não é uma surpresa em um banco gigante como Wells Fargo. Há o slog tradicional de menus de telefone e representantes de atendimento ao cliente, a fim de fazer qualquer coisa.
As transferências são relativamente simples e podem ser feitas de várias maneiras. O mais fácil, mantendo-se com o tema, é para os clientes existentes de Wells Fargo transferir o dinheiro dentro.
O site da Wells Fargo é uma geração antiga e, portanto, não tem o pizzazz de TradeKing ou TD Ameritrade. Mas, no entanto, fornece as informações essenciais que um investidor pode procurar.
Conclusão
Nós não podemos vir acima com qualquer cenário por que alguém iria querer abrir conta de aposentadoria em Wells Fargo a menos que um cliente está definido para manter todas as contas em uma empresa e tem dinheiro suficiente para evitar as taxas. Para todos os outros há melhores opções para IRA lá fora, sem taxas e comissões muito mais baixas.
Abrir Conta de IRA do WellsTrade
WellsTrade
Expert Review: WellsTrade
Quando a Wells Fargo adquiriu o Wachovia Bank durante a crise financeira em 2008, a empresa adquiriu outros serviços da Wachovia, como sua corretora. WellsTrade é a versão modificada dessa empresa de corretagem, que fornece serviços semelhantes aos clientes do passado esperaria do corretor do Wachovia Bank. Usando o WellsTrade, os investidores podem colocar negociações em ações, ETFs e opções, entre outros investimentos. Uma vez que é uma divisão da Wells Fargo, os investidores podem tirar vantagem dos serviços bancários da empresa-mãe, investindo com a corretora. Isso significa que os clientes podem vincular suavemente suas contas bancárias para suas contas de negociação, o que torna mais fácil para eles transferir fundos conforme necessário e fazer uso de outras disposições da empresa-mãe.
O bom: WellsTrade comentário
Existem várias vantagens em usar o WellsTrade, especialmente para investidores que trabalham com a Wells Fargo. Esses investidores podem transferir fundos de forma transparente, on-line, de sua conta bancária para sua conta comercial todos no mesmo dia. Este recurso ajuda a empresa de corretagem competir contra alguns de sua concorrência difícil que tendem a demorar dias para transferir fundos para seus clientes. Outra grande vantagem para os banqueiros Wells Fargo é a sua capacidade de contrair empréstimos do seu banco, através de uma conta de margem, o que permitirá ao banco para cobrir alguns dos custos dos títulos. Quando todos esses serviços estão sob um mesmo teto, é mais fácil para uma empresa emprestar seus clientes fundos e gerenciar suas finanças em conformidade. A terceira vantagem para os banqueiros de Wells Fargo é seu acesso aos comércios com desconto. Uma vez que os bancos tendem a avaliar a sua relação com os clientes antes de fornecer benefícios, um banqueiro Wells Fargo é mais provável para obter acesso a comércios com desconto, serviços de conta premium e menores custos de empréstimos. A quarta e última grande vantagem para Wells Fargo clientes é o seu acesso a consultores financeiros. Os bancos tendem a oferecer consultores especializados, financeiros para ajudar a orientar seus clientes e Wells Fargo não é excepção. A empresa-mãe fornece a cada cliente um consultor licenciado, mesmo se o comerciante em questão apenas 10.000 investidos ou está começando a investir em apenas US $ 50 por mês. Ter um conselheiro pode ser um fator bastante crucial para os comerciantes, especialmente para os investidores que são bastante novos para o jogo.
WellsTrade, além de fornecer consultores financeiros através de sua empresa-mãe, também oferece recursos educacionais para facilitar ainda mais o processo de investimento. Eles oferecem vídeos sobre como investir, que tipos de títulos estão lá fora, e muito mais. Eles ainda fornecem guias sobre ações, títulos, opções e fundos mútuos, explicando a diferença entre essas diferentes opções para os investidores novatos. Além disso, a empresa de corretagem fornece ferramentas de pesquisa grande para ajudar os investidores a entender melhor o mercado e seus valores mobiliários. Esta ferramenta fornece cotações, capacidade de negociação e recomendações de investidores para capturar e compartilhar dados de mercado dinâmicos. Se os clientes necessitarem de assistência adicional além destes recursos, eles são sempre instados a entrar em contato com um consultor que pode explicar mais detalhadamente benefícios e opções de negociação.
O Mau: WellsTrade comentário
Enquanto WellsTrade fornece grande assistência para seus clientes, tem algumas das maiores taxas de comissão sobre ações, ETFS e opções em toda a indústria. A corretora cobra US $ 8,95 por negociação para ações e ETFs e US $ 9,95 para operações de opções mais US $ 1 por contrato. Essas taxas estão bem acima da média da indústria do que outras corretoras tendem a cobrar. Além disso, a empresa tem algumas taxas adicionais escondidos que os investidores devem estar cientes. Por exemplo, eles cobram por tostão, ou $ 34,95 ou 3,5% (o que for maior) das ações abaixo de US $ 1. Para cada estoque de moeda de um centavo acima de 1.000, a empresa cobra uma sobretaxa de R $ 0,0015. Estas taxas tornam a empresa incrivelmente inacessível, especialmente para os investidores à procura de comércios extremamente descontados.
Enquanto essas taxas adicionais podem ser suficientes para afastar alguns investidores, a corretora também define um saldo mínimo para os seus comerciantes, US $ 1.000 para ser exato. Isso significa que os investidores que querem testar uma empresa de corretagem, talvez até praticamente o comércio com algum dinheiro de jogo, não terá a chance de fazê-lo desde que eles têm que começar com esse saldo mínimo. A empresa também cobra aos seus investidores uma taxa de manutenção de conta anual de US $ 60, que é mais uma vez desligar para potenciais clientes.
Quando se trata do processo de aplicação da WellsTrade, muitos usuários desejam que seja mais simples. O processo exige a impressão de formulários, levando cerca de 30 minutos para preencher esses formulários e, em seguida, enviando esses formulários. Isso parece muito contraintuitivo para um corretor on-line, especialmente desde que os investidores com os grandes nomes da indústria-OptionsXpress, TD Ameritrade e E-Trade-poderia colocar um par de negócios no tempo que leva para preencher a aplicação WellsTrade.
Se essas questões não foram suficientes, as ferramentas de negociação da corretora também precisam de grandes melhorias no seu design e funcionalidade. Eles carecem de várias características-chave, que os concorrentes da empresa parecem ter padronizado em suas plataformas de negociação. Além disso, enquanto a empresa fornece assistência financeira, descobrimos que os usuários se queixaram de seu serviço ao cliente. Os clientes dizem que recebem respostas automatizadas a seus e-mails e registraram longos tempos de espera ao tentarem ligar para um representante da empresa. Muitos acreditam que a apressada aquisição da Wachovia é a culpada pela maioria dos problemas acima mencionados da WellsTrade.
A linha de fundo
WellsTrade é uma empresa de corretagem boa para os investidores que atualmente banco com Wells Fargo. Eles podem colher os muitos benefícios que vêm com o banco com a empresa-mãe da empresa como ser capaz de mover sem problemas fundos de suas diferentes contas e fazendo uso de seus assessores financeiros para ajudar com suas necessidades bancárias e de investimento. As ferramentas de pesquisa da empresa corretora e recursos educacionais também podem ser ferramentas muito valiosas para os investidores, especialmente os novatos que precisam da ajuda extra para obter seus pés molhados.
Fora dos clientes de Wells Fargo, WellsTrade não é uma escolha grande para os investors que olham para conservar o dinheiro com sua corretora firme. A empresa tem altas taxas de comissão, taxas anuais e taxas de manutenção, além de fornecer ferramentas limitadas de negociação. Sua estação de trabalho comerciante é relativamente lento e padrão na melhor das hipóteses. Quando comparado com o que os concorrentes da WellsTrade oferecem em suas tarifas com desconto, seria difícil justificar os custos adicionais para potenciais investidores.
Há alguma imprecisão nesta revisão? Nós tomamos a exatidão muito seriamente e amaríamos seu gabarito. Visite nossa página de Reconsideração de Pedidos e envie-nos seus comentários hoje!
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